医保缴费年限延长意味着什么?

李漱实(医疗行业观察者)

全文2900余字,阅读约需6分钟

至少要交多少年的城镇职工医保,才能在退休以后不必继续缴费,仍能继续享受医保待遇?一些省份的人们最近可能会发现,这个最低缴费年限的数字悄悄发生了变化。山东和广东两个大省,已出台政策,明确将最低年限提高至30年(男职工)和25年(女职工)。

对于在城市里有一份正式的、由规范公司提供的工作的年轻人,退休后的医保,似乎还是一个遥远的问题。但对灵活就业、参保时间较晚、职业发展有过中断的人来说,这就变成一件不得不关心的事了。尽管政策依然允许人们通过一次性补交的方式来满足最低缴费年限的要求,但年限的延长也意味着一笔不菲的支出。

目前全国各地医保缴费年限没有统一,显示出较大的差异。今年之前,湖南、湖北、重庆对全省或全市的要求均为30年和25年。缴费年限显著短而宽松的地区包括浙江(男女均为20年)、上海(男女均为15年,依然按照2013年出台的政策管理)、北京(男25年、女20年)。各省内,各城市的标准也长短不一,这也是山东和广东本次统一省级政策的背景,如深圳和佛山,最低缴费年限是男女均为25年,广州的最低年限则是男女均为15年。

山东和广东的调整并不是专门提出,而是更新在管辖范围更广泛的政策当中,对医保最低缴费年限的调整也没有给出解释,引发了许多来自公众和媒体的猜测。

▌医保资金难道不够用了?

提高缴费年限,意味着更多资金能够进入医保基金的池子中。以一名广州职工为例,根据广州2022年公布的《关于广州市职工医疗保险筹资及有关统筹待遇标准的通知(征求意见稿)》,用人单位为雇员缴纳的医保比例为5.6%,雇员本人的缴纳比例为2%,2021年度广州职工的缴费基数下限为6757元。经过非常粗略和不精准的计算可知,在这次广州最低缴费年限提高10年后,一名男性职工如果仅累计缴费15年,过去则不需要补缴,未来在新政策生效后,却可能需要额外一次性趸交约6.2万元。

因此,许多人对各地调整医保最低缴费年限的第一反应是:难道是医保资金不够用了?在许多高价新药纳入医保报销范围后,确有许多人抱有这样的忧虑。

从数据上看,没有这样的迹象。

按照疫情之前2019年的数据,广东职工医保统筹基金的可支付月数为17个月,位居各省前五名。广东是年度医保基金收入最高的省份,山东的可支付月数则为8个月。这一指标大致意味着,即使不继续上收职工和企业应当上缴的医保保费,当地的医保结余也能够在一定时间内继续支付人们的医疗费用。在评估中,职工医保结余原则上应控制在6-9个月的平均支付水平,3个月以下为结余不足,两省均不在警惕区间。

站在全国总盘子的角度,医保基金总体上是比较充裕的。2019年职工医保的可支付月数为13.8个月,疫情后的2021年底,可支付月数依然达到14.4个月左右。尽管医疗秩序一度受到新冠病毒的冲击,全国的新冠疫苗接种费用由财政和医保共同承担,各地纷纷允许企业缓缴社保以在疫情下保住企业的生存和发展,但疫情也延缓了许多手术和治疗的开展。医保部门通过医保支付方式改革、飞行检查等许多手段推动医保资金使用的提质增效。

不过,医保资金未来是否还充裕,跟人口结构有较大关联,挥别人口红利,应对深度老龄化下的新形势,是包括医保在内的众多领域需要关注的问题。提高医保缴费年限,长期来看有利于增加医保基金的可持续性。

▌统一规则,能够促进社保领域的公平性

“调整职工医保缴费年限的主要目的,是为了促进参保人员连续参保,便于参保人员流动时,医保关系在不同地区间互认的一致性,避免地区间不公平。”在政策公布20余天后,广东省医保局在官网发布了一则解答,回应公众疑惑。

促进省内不同城市间的公平是一个维度。如前文所述,深圳和佛山的最低缴费年限是男女均为25年,而广州的最低年限则是男女均为15年。新政实施后,广州的部分工作者一时间可能认为自己遭受损失,但如果他们从广州迁居到深圳或佛山,发现各地规定一致,自己不需要再补缴差额的10年保费,可能也会感受到统一带来的方便和好处。深圳、佛山以及其他高缴费年限城市的人也能感到更强的公平性——同样在广东工作,缴纳相同年限的医保,从30岁到退休,最后享受接近的医保待遇。

促进同一城市参保人之间的公平,是另一个规则统一后能实现的目标。若最低缴费年限仅为15年,一些灵活就业人员可以从45岁时才开始缴纳城镇职工医保,在45岁以前参与有财政补贴、医保待遇相对低的居民医保,对职工医保资金池的贡献度较低,但退休后的待遇和其他在正规企业就业、循规蹈矩长期参保的人一致。人的医疗费用主要产生在迈入老龄后,年轻时缴费低、用医保少,即使待遇低也没有太大关系,年长时进入待遇高的池子,使用的医保资金多,做出的贡献却少,并不公平。

那么到底缴多少年才合理?国家没有给各地一个统一的答案。《社会保险法》规定了累计缴费要达到国家规定年限,但始终没有给出具体数字。2021年国家医保局和财政部仍提出“按各地规定执行”,也称要“逐步规范缴费年限政策”。尽管各地有权限自行调整,但与多数省份当前选择的男性30年和女性25年相差太远的地区,接下来可能会有所靠拢。

▌走在通往公平的路上,医保领域或迎来更多调整

除了最低缴费年限,其实在医保领域,还有大量各地规定不一致的、碎片化的政策要素。由于医保池子在地方上,基本以市为单位统筹,收费和付费都是地方政府的事。在过去的很长一段时间里,在缴费和待遇设定等问题上,地方都有非常大的决策权。

各地医保的起付线、封顶线规定不一,有各自的药品医保目录和耗材报销目录,具体的医疗服务项目和可报销的耗材都需要在本地走流程申请。大病医保和惠民保的覆盖范围也不同,有的城市走在前面,有的走在后头。如全国基本没有地区能报销居家使用的医疗器械,只有上海的医保目录纳入了家用的动态血糖仪。青岛推行全民补充医保多年,包括报销部分罕见病患者使用临床必需、疗效显著、价格昂贵、不可替代的特殊药品和医用耗材的高额医疗费用,一个医疗年度内每人最高支付90万元,可谓慷慨。

这方面也不缺反例,2016年,大学生魏则西在接受夸大效果的疗法DC-CIK后去世。有媒体发现,这种疗法已悄悄进入数十个省份的医保报销范围,每疗程定价从数千元到一万多元。管理等级低,事务复杂性强,尽管有多个部门共同干预,也难免出现管理失当的问题,部分地区甚至曾允许人们用医保个人账户资金支付健身房费用。尽管预防疾病重大支出的理念很好,但管理确实很难跟上,是否发生资金流失于非健康领域的问题不可知。

为消除区域间差异,防止强者恒强也好,为提升管理能力,尤其是薄弱地区的治理能力也好,当前可观察到的政策趋势是:地方的权限正在收紧,许多规定正在逐步统一。

走在最前面的,是最容易标准化的药品医保目录。主要目录由国家决定,各省原先对医保目录乙类药品一直有15%的调整(调入、调出)权限,为防止各省优先增补本省企业的药品而破坏市场公平,各地基本不再有自由增减目录的权限,被要求逐步消化原来调整的药品。对于参保范围、筹资渠道、缴费费率、住院和门诊待遇等,未来也会借助待遇清单制度,由国家提供框架,地方在授权范围内因地制宜。

不过,按照当前各地的经济发展能力、人口结构和医疗服务水平,如要人为地一碗水端平,“就低”似乎比“就高”更为容易。如要推动更高水平服务的广泛供给,依然要仰赖更完善的资金统筹机制和更鼓励创新的社会环境。

posted @ 2022-07-26 16:05 作者:admin  阅读:
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